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幸运快乐8邀请码 金融科技時代下 小微企業的資金需求誰來滿足? 篮球世界杯决赛

发布日期:2019年09月18日 18:14编辑:幸运快乐8邀请码

金融科技時代下 小微企業的資金需求誰來滿足? 央视批评周琦:幸运快乐8邀请码广西境内的南宁、柳州、桂林、来宾、贵港、梧州、贺州、北海、钦州、防城港、百色11个地级市,以及合浦、宾阳、鹿寨、永福、三江、恭城、钟山、桂平、平南、藤县10个行政县将全部实现动车“一乘直达”广州,无需再进行中转换乘。

来源:平潭时报

【宣美撞脸刘亦菲】

工廠收到訂單后∟△,需要先墊付資金購買原材料▽。去年11月π,邱峰又接到一筆標籤訂單〇,進貨費幾萬元⊿π⊙。當時朋友借他的錢還沒還♂?,同時進行的其他訂單已經投入了十多萬▽◇◇,湊來湊去?⊿,還差一萬多□♂。邱峰在深圳沒有房產π,沒法去銀行抵押貸款?☆。「在手機上看到了友信普惠的信息∴♂?,了解到像友信這種金融科技平台申請流程便捷∴π,放款效率高◇⊿,主要是評估借款人的個人信用π∵?。果然▽,申請后次日就給我放了款〇∵。」資金到位后〇,訂單得以順利開始生產♂◇。

2019年8月◇∵,颱風「利奇馬」過境山東□□☆,「山海間」沒有倖免——閉路天線∴☆,還有臨街的窗戶、戶外綠植都遭到破壞♂。「颱風天的好幾個訂單也都取消了∵﹡⊿。」為了節省災后重建的開支⊿⊙,于雪梅親自上陣去整理院落﹡△, 「鄰居都說我真摳門∴⌒,連個工人都不捨得雇□π。垃圾筒在馬路對面☆∴□,我每天單是倒垃圾就要跑一二十趟♂┊。」

國家給予小微企業的金融政策支持還在繼續﹡。9月16日起π↑,央行全面下調金融機構存款準備金率0.5個百分點∴﹡。此次降准釋放長期資金約9000億元⌒□,降準的目的是支持實體經濟發展┊△。

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光明還為此成立了面料研發部▽。這幾年┊∵,研發部每年都會派工廠員工跟隨服裝廠設計師出國採風☆。這類一線調研能夠最快反饋市場需求——如果發現某一種面料有流行趨勢♀┊⊿,張定輝就會直接拍板採購↑∟π。光明主打梭織面料♂π,這類面料多用於褲裝、商務裝和奢侈品π♂∟。

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于雪梅、張定輝和邱峰是中國千千萬萬小微企業主的縮影◇。這些看似平凡的小微個體♂┊,早已與中國大經濟發展融為一體π?↑,幫助他們解決經營過程中的融資需求△◇,是促進中國實體經濟發展的重要環節☆。

民宿是一個淡旺季非常分明的行業∵↑,尤其是在青島這樣一個冬夏分明的城市♂△∵,只有暑假和小長假∵,入住率才會到最高點□♂,也是一年中最忙的時期π。今年「五一」四天小長假里?∵,于雪梅幾乎始終處在高負荷運轉的情況下⊙◇⊿。收拾客房、備好足夠分量的晚餐成為日常﹡,她還得為庭院辦燒烤聚會的客人採辦相關食材﹡♂π。

于雪梅預計♀△♀,今年年底前民宿就將收回成本〇△△。但她打算再租一套院落將其改裝成民宿⌒∟↑,把事業再上一個台階↑π⊙。債務危機來襲∵∴∵,印染廠是去是留張定輝是友信金服在常州的小微企業主客戶♂⌒▽。他的光明印染廠位於常州市武進紡織工業園楊江路◇⌒□。作為中國最主要的紡織服裝生產基地之一△,常州相關產業鏈完備∟♀,單是武進工業園內就聚集了不少印染、棉紡織和紡機紡儀等細分領域的企業♂。

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第二類是單戶授信額度在20萬-100萬之間的客群?﹡。目前服務這部分群體主要是採用德國IPC信貸員管理機制△□〇。信貸員會通過實地走訪小微企業主┊∵,獲得並評估他們的家庭流水、收入、支出和負債的情況以及其企業的相關信息⊿,然後給予授信▽∴。

為儘快償還債務□,在獲得家人全力支持后△♂,張定輝賣掉家裡唯一一套位於市中心的89平方米住宅π♂♂,套現近100萬元〇┊,直接和愛人住到了丈母娘家◇。

第三類客戶則是單戶授信在20萬以內的小微企業主和個體工商戶﹡。在這個區間內π,友信金服一個重要的風險管理理念是♂♂♂,將借款對象定義為企業主個人♂〇∴,通過授信給小微企業主個人♂∴,將資金注入到實體經濟▽π。

大概在兩年前〇↑,于雪梅開始同時張羅起麻辣小海鮮和民宿兩個生意↑〇↑。那時∟,她剛剛告別一段失敗的婚姻↑,第一次創業也慘淡收場——因業績不佳?,前期投入20萬做了兩年的養生館以5萬元低價轉手ππ。

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金融服務已成為小微企業生存發展的重要推力☆⊿,但小微企業因無法提供合格抵押品、缺乏上下游企業信用背書等原因♂⌒☆,其金融可得性往往較差♀,金融服務供給方應該提供什麼樣的金融服務或產品來滿足小微企業的融資需求∟?

儘管一度控制開支□∵,這家民宿前期總投入還是達到37萬多元▽,超出預算兩倍□。在從銀行、親朋好友籌措一圈后?△,于雪梅仍有4萬余元的啟動資金缺口∴□∵。從朋友處得知金融科技平台能夠提供無抵押且放款快的融資撮合服務后□,她嘗試着向友信金服旗下友信普惠發起借款申請⊙∵。很快☆,這筆錢就到賬了△□☆。

金融服務已成為小微企業生存發展的重要推力∵。但因無法提供合格抵押品、缺乏上下游企業信用背書⊙∟,規模較小的小微企業在傳統授信模式下△□,其金融可得性往往較差?。金融服務供給方應該提供什麼樣的金融服務或產品□♂□,才能滿足他們的融資需求♂⌒?

青島一直都是中國沿海重要城市、國際性港口城市〇,處在中日韓自貿區的前沿地帶△♀。2019年8月〇,山東自貿試驗區建設獲得批複⌒♂,青島作為三大片區之一□,無疑將迎來發展新機遇□◇♂。

目前♂,邱峰還是一個人在深圳打拚∴⊿,妻子和女兒在四川老家↑△△。邱峰計劃着⊿﹡?,三五年內⌒∵♀,公司規模再大一點┊〇,年收入到一兩百萬▽△♀,就在深圳留下來π,把家人也接到身邊⊿。

在此過程中⌒,友信普惠基於獨立研發的智能風控系統來衡量小微企業主個人信用◇π↑,由於個人信用有更加標準化和可規模化的數據∟∴〇,並且可以跨行業、多維度進行衡量⊙〇,使得小微企業主的融資需求可以通過智能化的方式來高效完成┊△。

但要想讓營收明顯上一個台階?┊,還需要拓展業務模式π?。光明印染廠不再滿足於印染☆∵↑,近年來又進入了面料生產和加工業務∟☆。

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「經過調研△,我們發現做漢服的從業者不多⊿,但漢服確實是有流行的趨勢☆⊙∵。」張定輝說〇π。經過五年的發展☆,光明已經告別當年那個單一印染、代工的身份△↑,逐漸成為多業務、全產業鏈發展的企業⊿∴。光明去年營收為1700多萬﹡△〇,今年預計翻番至3500萬﹡?□。更為關鍵的是♂⊙☆,其利潤率也站上高位?◇。「在加大環保后↑,不少小工廠都被淘汰了↑。這也成為光明利潤率升高的原因之一♀。去年工廠的利潤率已經達到15%左右ππ↑,比往年增長了不少∵┊。」張定輝說∟⊙◇。

相比于印染⊿,面料加工算是附加值較高的領域♂﹡☆。但儘管如此△♂┊,面料加工的利潤離做自有品牌還有很大距離π,一款高端品牌服裝的倍利可以高達10倍∵。從今年開始△∟﹡,光明又推出了新業務線﹡〇,做起自有品牌——亞麻材質漢服﹡⊙。

自張定輝接手后∴↑,光明印染廠就走上快車道♂?⊿。 受訪者供圖在當初判斷是否應接手時π〇,張定輝就曾判斷⌒⊙┊,光明擁有穩定客源、專業過硬的團隊和市場稀缺的排污證♂,在資源和環保資質方面有優勢☆,接下來的重點是提升員工效率、開闢高附加值業務♂。

功夫不負有心人▽⌒,邱峰終於得到了客戶的認可△↑,經由客戶介紹來的生意也越來越多♂↑☆。標籤印刷生意也是個淡旺季分明的行業π↑,訂單量變化向手機行業看齊∵。每年7、8月一直到年底┊◇,手機銷售量增加♂,標籤印刷訂單也激增♂,多的時候每月能收到幾百個訂單⊙﹡△。但訂單一多⊿,邱峰要墊付的錢也就多了△。

最初兩年□△⌒,張定輝將重心仍然放在印染業務上——薄利多銷卻也能通過壓縮成本、優化供應鏈來提升工廠盈利水平〇。但已有的客戶規模還遠遠不夠↑。他重新組建銷售團隊♂⌒,制定銷售策略□,陸續拿下波司登和曼哈頓等品牌大單?□⊙。

8月4號下午□,于雪梅正在民宿整理她的麻辣小海鮮產品包裝♀◇,這些熬夜打包好的吃食〇,就擺在大堂最顯眼的位置△。

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作為友信金服旗下的數字普惠金融信息服務平台﹡?〇,友信普惠提出創新的融資撮合方案◇∵,幫助銀行等傳統金融機構更好地服務小微企業主的小額經營性融資需求∵┊◇。其主要通過面對面的方式∴↑△,為個人提供金融信息服務——借款人只需按要求提交相關資料◇▽∴,最快能在當天通過平台獲得資金◇∟。

資金依然不夠∵□↑。在朋友的推薦下∴◇,張定輝嘗試通過友信普惠提交申請⊙▽∴,憑藉良好的個人信用∟,很快就拿到了11.7萬元的借款∴﹡。

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重組改造並非一路綠燈△↑。籌集短缺資金是第一道坎——既要保證債務順利償還﹡∴┊,又要推進工廠穩健運營♂。張定輝首先想到的是找銀行來緩解資金壓力⌒。但因缺乏土地證和房產證♂﹡,加上企業本身存在的債務問題∟?┊,他無法獲得銀行貸款〇﹡,甚至無法獲得設備抵押貸款♂∵。

按照央行定義┊♂〇,單戶授信在1000萬元以內的客戶被歸為小微企業?∵□。在友信金服的實踐中⊙△◇,通常將該群體再分成三類:第一類是單筆授信在100萬-1000萬人民幣區間的客群⌒◇,這個客群目前是重點被銀行服務的π◇♂,銀行依託房產的抵押作為最主要的風險管理手段♂。

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張定輝制定了一個債務償還計劃〇∵↑,他列出需要一年內全部還清且涉及金額小的供應商——這部分供應商佔總數的70%↑,剩下一部分繼續合作的大供應商⌒,以股權置換的方式來達成繼續合作協議♂⌒。很快♂,印染廠重組按計劃正式開始∴⌒。

開拓新客戶吃閉門羹是常有的事情◇♂,「沒關係」的邱峰想辦法採取口碑戰術┊▽,在產品質量上下功夫∵∴▽,對既有客戶的訂單採用高標準嚴要求去做♂↑。「達不到質量要求∴☆,不用客戶說〇,我們就自己主動銷毀☆⊿⌒。剛開始的時候♂♂,一整卷一整卷地扔掉▽▽,一卷就損失一兩千塊錢◇。」

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2013年△,邱峰花6萬元從朋友處接手了工廠♂。受訪者供圖除了嚴把質量關⊿⊙?,邱峰還積極實行薄利多銷策略﹡∴∴,對於一些金額較小的訂單♂☆,按照成本價收取客戶費用┊♀♀,「老客戶∴♂⌒,相當於做促銷了□,這樣做幫助我們維護好和他們的關係⊿。」

這個融資需求區間的小微企業通常規模相對較小?△△,具有高淘汰率的特徵⊿∟∵。但小微企業並不是「高危群體」☆?,原因在於△,小微企業可能會倒閉↑♂┊,但是它們的經營者——小微企業主是不會「倒閉的」〇,即便是他們當下的事業失敗了∟△,仍然會想辦法開創出下一份事業⊙。同時〇〇☆,由於國內小微企業與小微企業主不分家的特點?↑▽,決定了其企業現金流即個人或家庭現金流π♀。

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央行表示⌒☆,定向降准有利於促進服務基層的城市商業銀行加大對小微、民營企業的支持力度π∟□。央行此前發佈的《2019年第二季度中國貨幣政策執行報告》也指出⊙,要擴大普惠金融定向降准優惠政策覆蓋面⌒,緩解民營和小微企業融資難融資貴問題﹡∟。

創辦民宿是又一次出發⌒。于雪梅最初只打算租下一個臨街的二層小樓試水⊙◇,當時小樓背後的兩個獨門獨院也在掛牌出租♂∴∴,每個院落年租金只要1萬元∴↑。她毫不猶豫就將它們整租了下來∟?π。

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金融科技助力小微企業金融服務過去九年?⊿,友信金服已經服務超過100萬名借款人﹡,為小微企業主個人提供審批快、成本可負擔的融資撮合服務∴,支持了他們的事業發展☆。

對於金融科技平台來說♀,通過對個人信用的判斷去規模化解決小微企業主融資問題成為了可能♂﹡。友信金服CEO、聯合創始人張適時認為∵,這是中國的金融科技◇♂,也是友信金服過去幾年裡完成的有效實踐▽π♂。今年8月⌒□,在央行下發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)中也多次提及金融科技對小微企業融資的作用☆∟☆。可以預見♂,在金融科技的賦能下⊿,金融服務小微企業的效率將會顯著提升∵﹡,像于雪梅、張定輝和邱峰一樣的小微企業主們∟□,有了更加便捷的金融支持之後∵,事業也將得到更大的助力﹡♂?。

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在於雪梅看來⊿⊿,創業失敗不算什麼△↑﹡,大不了重新再來☆□▽。  受訪者供圖只有小角色⌒↑,沒有小演員▽。于雪梅展現出了創業者的勇氣與堅持∟◇。離婚、創業失敗都不算什麼☆∟, 「我這個人就是這樣▽◇,不會在一件事情上使勁糾結┊∵∟,不能因為一次失敗永遠頹廢着┊┊。」她笑着說♂〇?,人只要努力就總有出頭的時候◇。

敢闖敢幹∴,民宿女創辦人樂觀不服輸「山海間」民宿距離青島市中心五四廣場有40多公里車程∟♂,就在風景秀麗的嶗山腳下♂♂☆。「山海間」的創辦人于雪梅?□,是金融科技平台友信金服的小微企業主客戶◇〇♂。

光明印染廠里有數十台印染加工設備持續運作∵,幾十名工人散落在廠房各處∵⌒♂,各自盯緊生產鏈上的一環♂∵。很難想象☆,這家去年營收超過1700萬的印染廠⊙♂,2015年時負債高達500多萬元π☆,一度站上破產邊緣△△。生存危機來襲⊙,當時還是工廠財務主管的張定輝卻選擇牽頭改制重組┊↑⊿。經此易手☆,光明的性質從國營變身為民營△∟∴,入股股東可以更加靈活⊿。

「錢一定要滾動起來才能賺錢♂∵♀。但着急用錢的時候⊙﹡∴,我一定會綜合衡量資金成本?,我是做財務出身⊙▽,對於借款周期、利率等都有自己的認識☆□♀。」張定輝認為∟∟,友信普惠提供的資金幫助自己度過了最艱難的時刻□∴∴。

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從上萬對手中突圍♂∟,准深圳人想要留下來在深圳富士康觀瀾園區的附近有眾多的小工廠∵⊙▽。邱峰的紙品包裝廠就在這裏﹡π。2013年♀π,邱峰花6萬元從朋友處接手了這個工廠⊿。工廠主要從事不幹膠標籤的印刷製作∵♂⌒,包括出口商品的包裝箱上貼的防火標、新買手機包裝盒上的防偽標等〇▽▽,客戶主要是手機品牌商∟。深圳有上萬家同類型的紙品包裝廠♂△,邱峰的工廠要突圍並不容易♂∟▽。

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